Buenas,
Me van a dar una pequeña indemnización. Pensaba amortizar hipoteca, y aún me quedaría un remanente que ahorraré, pero estoy pensando cuál es la mejor manera. Una forera, en un debate anterior, ha comentado que ella amortizaba en renta variable. Mi pregunta es, ¿qué es la renta variable y cómo funciona? ¿A qué profesional le podría pedir asesoramiento?
Gracias
Amortización renta variable
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EmeaInvitado
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ResponderZInvitado
ResponderNo es tan fácil, hay que tener conocimientos y estar pendiente de mover el dinero de aquí para allá para que no lo acabes perdiendo.
La forera no amortiza. Tiene una hipoteca a un interés más bajo que otros productos de inversión que le dan un interés más alto, de manera que compensa los intereses que paga por un lado con el beneficio que obtiene por otro.
Hay dos formas de invertir, renta fija y renta variable. Yo no soy experta para explicarte como funciona… pero la idea es un poco la de la hipoteca, solo que eres tú quien presta el dinero y a ti a quien te pagan un interés por él.
Si es renta fija el interés es fijo, y si es variable oscila según factores del mercado pudiendo también ser negativo (en las hipotecas ya ponen topes para que nunca pierdan).
El caso es que el interés en renta fija es bajo y en renta variable oscila mucho, pero tanto al alza como a la baja… está comprobado que a largo plazo (y me refiero a años) genera más beneficios pero también tiene muchos más riesgos de que por el medio pierdas tu dinero.
No son productos seguros, hay que estar atenta al mercado para saber cuándo comprar o vender.
En el banco te pueden asesorar pero no es habitual que la gente invierta todo su dinero en renta variable, la gente que no entiende invierte en renta fija o solo un poco en renta variable. La forera dice que lo hace porque su marido es asesor financiero… vamos, que su trabajo es analizar las fluctuaciones del mercado cada día y saber dónde es mejor invertir.
Tu no vas a tener los mismos conocimientos… está bien invertir tu dinero y obtener una rentabilidad para no tenerlo parado en la cuenta bancaria perdiendo valor por la inflación. Y según dónde inviertas igual no lo puedes sacar facilmente en un tiempo, por lo que mejor emplear ahorros que sepas que no vas a necesitar.
Recomendar renta variable a lo loco es muy temerario.EmeaInvitado
ResponderMuchas gracias. Es lo que pensaba, en lineas generales, pero no sabía que era tipo préstamo por interés. Mi idea es amortizar toda la hipoteca, ya que, efectivamente no tengo ni idea de finanzas, y el remanente, es lo que me presentaba la duda.
ZInvitado
ResponderNo es un préstamo exactamente, he pretendido hacer un símil para que lo entiendas… pero la idea es esa, tu metes tu dinero en un producto bancario (digo banco porque es lo que yo conozco pero hay otro tipo de entidades de inversión) y ellos te dan un interés a cambio. La inversión puede ser bastante segura (a un interés fijo) o con riesgo de ganar o perder (interés variable).
LoreInvitado
ResponderCuando por fin tengas el dinero y hayas liquidado la hipoteca y los gastos a mayores que conlleva liquidarla definitivamente, acércate a tu banco y pregunta las opciones de inversión que tienen en ese momento. Hasta ese momento no mires nada. Si no tienes conocimientos financieros no te arriesgues. No compensa. Si inviertes hazlo solo a través del banco en donde te garanticen el 100 % del capital. Si no invierte en algo que te va a redundar tipo: reforma del baño o cambiar de coche. Y si no deja ese dinero tranquilito en el banco. No te da beneficios, pero tampoco lo pierdes. No tomes decisiones apresuradas. Si necesitas 12 meses para pensar que hacer, tómatelo. Por mucho que no presionen no cedas. Y no le cuentes a nadie que tienes ese dinero, porque salen de debajo de las piedras garrapatas que te lo van a pedir en prestado y que después no te lo devuelven.
ZInvitado
ResponderDiscrepo con Lore en un punto. El dinero en el banco tranquilito sí pierde, se lo va comiendo la inflación, tienes mismo pero cada vez vale menos.
Si no quieres arriesgarte a perder lo metes en algún fondo garantizado para que te genere algo de interés. Si puedes mantener el dinero ahí un tiempo porque no lo vas a necesitar pues un plazo fijo garantizado, que algo más te dará… pero a la vista, lo que se necesite para vivir.HuiInvitado
ResponderNo vayas a bancos tradicionales. Son unos ladrones. Ábrete una cuenta en un neobanco: Trade Republic, MyInvestor, Freedom24… hay fondos que solo te cobran un 0,3 por mantenimiento. Yo tengo uno de Fidelity y meto 1.700€ mensuales. Tienes muchas opciones MSCI World, MSCI ACWI, Fidelity… están indexados al S&P500. También hay algunos de mercados emergentes como el ACWI que tiene parte de mercados emergentes y parte del S&P500.
Si no tienes mucha idea (que, sinceramente, tampoco hace falta saber mucho) te recomiendo que metas ese capital inicial que te queda de remanente y si tienes capacidad de ahorro, hagas DCA metiendo lo que consigas ahorrar cada mes. Para esto antes debes de tener un colchón de 3-6 meses de tus gastos mensuales. En mi caso, soy más conservadora y al tener hijos tengo un año de gastos de ahorro en una cuenta remunerada, eso ya, como tú te sientas más segura.
Como te digo, no hace falta mucho conocimiento, más bien paciencia y tenplanza para aguantar caídas (que eso te lo da el tiempo) y saber que a largo plazo es raro perder.
NInvitado
ResponderEs más o menos como dice Z, exceptuando que la renta fija no es fija, se la llama así pero también oscila como la renta variable, solo que varía menos y va en función del euribor, de la prima de riesgo, etc…
A grandes rasgos, la renta variable te va a dar a 10 años un 6% mínimo, puedes consultar tú misma los fondos históricos en la web de morningstar. Yo lo invierto en renta variable global diversificada, nada de ibex35 ni cosas de esas. Muchas veces si vas a un banco te va a vender fondos españoles, europeos o fondos vasura en general.
Si no entiendes mucho te conviene buscar un asesor o asesora financiero que te ayudará en tus intereses, no como el del banco.
Si la hipoteca es a 30 años y el tipo de interés oscila el 2% (mi hipoteca es variable) y la renta variable me da mínimo un 6%, pues fijate que guardandolo en renta variable y manteniendo la hipoteca gano un 4% extra que es muuuucho dineronen acabar la hipoteca.
Espero que te sirva!!!
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