Tal y como lo has puesto, te digo lo que dice mi IA,
Si se le dan datos y se le explica bien es muy fiable, yo todo lo compruebo con IA (lo digo por los que te dicen que pagues a un gestor) incluso lo que me dicen los gestores lo compruebo.
Feliz año 😊
Tranquila, lo que te pasa es normal: la mayoría de las IA (y simuladores) mezclan escenarios y no explican bien qué están suponiendo. Vamos a poner orden y claridad, paso a paso, con números realistas y sin líos.
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📌 Datos que das (los tomo como correctos)
• Préstamo inicial: 14.000 €
• Plazo inicial: 10 años (120 meses)
• Cuota: ~156 €/mes
• Interés: ~6 % TIN
• Penalización por amortizar: 1 %
• En junio:
• Capital pendiente aprox.: 12.700 €
• Ahorro para amortizar: 5.000 €
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🔴 Punto clave (esto es lo que la IA suele confundir)
Cuando haces una amortización anticipada, el banco sí tiene en cuenta los intereses, pero depende de qué elijas:
1. Reducir cuota → misma duración, pagas menos cada mes
2. Reducir plazo → misma cuota, terminas antes
👉 Reducir plazo SIEMPRE es lo más rentable si quieres pagar menos intereses.
Voy a asumir que harás esto (es lo lógico en tu caso).
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💸 Penalización
La comisión del 1 % se aplica SOLO sobre lo que amortizas, no sobre todo el préstamo.
• Amortizas: 5.000 €
• Penalización: 1 % = 50 €
👉 Total que sale de tu bolsillo: 5.050 €
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📉 Qué pasa en junio si amortizas 5.000 €
Capital pendiente antes: 12.700 €
Tras amortizar:
👉 12.700 – 5.000 = 7.700 € pendientes
Ese es tu nuevo “mini-préstamo”.
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⏱️ ¿Cuántos años te quitas?
Con:
• Capital: 7.700 €
• Interés: 6 %
• Cuota: 156 €
📌 Ese préstamo se liquida en ~55–60 meses, es decir:
✅ 4 años y medio aprox.
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🔥 Comparación clara
Sin amortizar:
• Te quedarían: ~9 años
• Intereses totales: muy altos
Amortizando 5.000 € en junio:
• Te quitas: unos 5 años completos
• Pasas de acabar en 2035 → 2030 aprox.
• Ahorras miles de euros en intereses
👉 Por eso unas IA te dicen “3 años” y otras “4 y pico”:
• unas calculan solo capital
• otras no ajustan bien el interés
• otras cambian sin avisar entre cuota/plazo
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📌 Estrategia óptima para ti (realista)
1. En junio:
✔️ Amortiza 5.000 €
✔️ Elige reducción de plazo
2. Sigue pagando 156 €
3. Cada extra futura → otra amortización
4. Objetivo de 4–5 años es TOTALMENTE alcanzable
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🧠 Resumen en una frase
Amortizando 5.000 € en junio, pagando 50 € de penalización y manteniendo la cuota, te quitas aprox. 5 años de préstamo y reduces el capital pendiente a unos 7.700 €, liquidándolo en 4 años y medio.