El sistema que funciona es que no te fundas lo que ahorras, que es lo que estás diciendo que haces.
Quizás es que estás ahorrando más de lo que puedes. Lo del 10% depende de los ingresos y gastos que tengas, no tiene porqué ser un 10%
Te pongo un ejemplo. Hace unos años yo ganaba 1400€ y tenia 1200€ de gastos mensuales, así que nada más cobrar guardaba 200€ en la cuenta de ahorro.
En los 1200€ de gastos contaba alquiler, comida, salidas de ocio, IMPREVISTOS, y gastos mensuales de la casa (agua, luz, gas, internet)… A final de mes, si sobraba algo, Pues también a la cuenta de ahorro.
Tienes que analizar tus gastos mensuales y hacerte un presupuesto, e incluir ahí dinero para imprevistos, ropa, seguros y demás.