El sistema que funciona es que no te fundas lo que ahorras, que es lo que estás diciendo que haces.

Quizás es que estás ahorrando más de lo que puedes. Lo del 10% depende de los ingresos y gastos que tengas, no tiene porqué ser un 10%

Te pongo un ejemplo. Hace unos años yo ganaba 1400€ y tenia 1200€ de gastos mensuales, así que nada más cobrar guardaba 200€ en la cuenta de ahorro.

En los 1200€ de gastos contaba alquiler, comida, salidas de ocio, IMPREVISTOS, y gastos mensuales de la casa (agua, luz, gas, internet)… A final de mes, si sobraba algo, Pues también a la cuenta de ahorro.

Tienes que analizar tus gastos mensuales y hacerte un presupuesto, e incluir ahí dinero para imprevistos, ropa, seguros y demás.

Si apartas el 10% de lo que ganas al empezar el mes, ya lo estás haciendo bien.

Pero, efectivamente, ese dinero no se toca. Dices que «siempre pasa algo» que hace que te gastes ese dinero. ¿Qué es ese «algo» que te pasa todos los meses? ¿Todos los meses tienes un imprevisto que te obliga a gastarte tus ahorros? Ayer leía un post de una chica que decía que los ahorros se le habían ido porque se le rompió la silkepil y tuvo que dejarse 300 euros en una… Pues hombre, a lo mejor no es imprescindible reponerla al momento, no? Puedo entender que una avería que te deja sin coche sea un imprevisto, porque eso tienes que arreglarlo al momento sí o sí, pero eso puede pasarte una vez, no todos los meses… Creo que es ahí donde deberías mirar.

Quizás más que apartar dinero tengas que ver en qué te lo gastas de primeras. Si tienes deudas, pues es normal no ahorrar, es más, deberías saldar primero de todo tu deuda porque te va a acarrear más gastos en el futuro (intereses) y no saldrás de tu espiral. Una vez saldes las deudas, revisa bien en qué gastas, qué puedes ahorrar (seguro que de ahí sacas) e implementa un ritmo de vida que se ajuste a lo que puedes permitirte. Si hace falta, vende cosas que tengas en tu casa de segunda mano que no uses.

Yo empezaría por anotar los gastos de varios meses de manera minuciosa (método kakebo, apps tipo Fintonic, hay opciones), revisar esos datos y decidir qué es imprescindible y qué es opcional, y con eso establecer objetivos de ahorro.
Evidentemente, tú que tienes deudas, al principio tú prioridad tiene que ser saldarlas. Luego podrás pensar en ahorrar.
Yo ahorro en cuanto cobro, lo aparto en una cuenta remunerada ;además aparto monedas pequeñas en un estuche que «canjeo» una vez al año y tengo la opción de redondeo activada en la tarjeta de débito.
Evidentemente, hay que tomárselo en serio, planificando de manera realista y revisar la manera de consumir.

Seguro que tienes problemas con los gastos hormiga (también son mi mayor problema) son minigastos de pocos euros que no les damos importancia y a final de mes suman varias decenas de euros o incluso cientos.
Mi consejo es identificar todos tus gastos y, por lo que cuentas que ya identificas un gasto grande en la compra, ir lo menos posible a la compra (una vez a la semana o cada 2 semanas), ceñirte a una lista y, aunque parezca una tontería, ir sin hambre, así evitas el gasto en chuches fuera de lista.
Como ya te han recomendado, un kakebo o fintonic van fenomenal.
Mucha suerte!