Hola!
Yo lo haría al contrario. Si no quieres tocar tus ahorros, vete guardando una cantidad (la que pagarías con un préstamo o la tarjeta) y cuando juntes lo que necesitas te das ese capricho.

Poco más puedo añadir a lo q ya te han dicho.
De frívola nada, el dinero tb está para darse un capricho de vez en cuando. Lo q no me cuadra esq digas que eres muy responsable con el dinero pero q uses la tarjeta de crédito, q con ella pagas intereses, teniendo dinero ahorrado que puedes invertido e ir «devolviéndolo» poco a poco como si de un préstamo se tratase pero sin pagar intereses… Yo de ti esq rompía ese tarjeta.
Yo de hecho la mía la tengo metida en un cajón y no la he usado nunca en mis 39 años, xq como tú, soy cuidadosa con el dinero,así q cuando quiero un capricho me lo permito pero repongo el dinero de los ahorros, o me espero a tener todo ese extra y entonces permitirmelo.

Vas a pagar intereses teniendo el dinero? Sin sentido…

Entiendo como lo.ves!
Pero no te metas a pagar intereses a lo tonto. Y menos con la inflación que hay. Hazte un préstamo a ti misma con el dinero que tienes ahorrado, y cada mes vas devolviendo una parte más un poquito más si puedes así pagarás lo mismo q con la tarjeta, pero encima ahorrarás más.
Yo lo hago cuando lo necesito y me funciona siempre. Mantengo mi nivel de ahorro y no pago intereses a nadie. Ah y lo más importante!! Invertir dinero en ti misma es el mejor dinero invertido. Nunca lo llames frivolidades

Es una tontería gastarse el dinero en retoques estéticos sobretodo cuando no te abunda si claro que sí. Pero es tu dinero. Si la gente hiciera lo que debe y no lo que quiere, el mundo sería otro. Las consecuencias o no ya las verás tú si las tienes. Sentirte culpable? Pues es lo que te sigo, cada uno se gasta su dinero en lo que quiere.